Отзыв лицензии у банка - крайняя мера регулятора, применяемая при серьезных нарушениях в деятельности кредитной организации. Рассмотрим основные причины таких решений Центробанка.
Содержание
Основные причины отзыва банковских лицензий
| Причина | Частота применения |
| Нарушение закона о противодействии отмыванию денег | 35% случаев |
| Недостаточность капитала | 25% случаев |
| Высокорисковые операции | 20% случаев |
Финансовые нарушения
Проблемы с капиталом
- Снижение капитала ниже минимального уровня
- Фальсификация отчетности о капитале
- Несоблюдение нормативов достаточности капитала
- Систематические убытки
Рискованные операции
- Выдача кредитов ненадежным заемщикам
- Инвестиции в высокорисковые активы
- Необеспеченные кредиты аффилированным лицам
- Нарушение лимитов на операции с одним заемщиком
Юридические нарушения
| Нарушение | Последствия |
| Отмывание денег | Немедленный отзыв лицензии |
| Финансирование терроризма | Уголовная ответственность руководства |
| Обман вкладчиков | Штрафы и отзыв лицензии |
Технические нарушения
- Несоблюдение нормативов ликвидности
- Нарушение сроков отчетности
- Отказ от предоставления информации регулятору
- Системные сбои в расчетах
Процедура отзыва лицензии
Этапы процесса
- Выявление нарушений в ходе проверки
- Вынесение предписания об устранении нарушений
- Принятие решения о санации или отзыве лицензии
- Официальное опубликование решения
- Назначение временной администрации
Статистика отзывов лицензий
| Год | Количество банков | Основная причина |
| 2022 | 12 | Нарушения 115-ФЗ |
| 2021 | 18 | Недостаточность капитала |
| 2020 | 25 | Высокорисковые операции |
